Политика по противодействию отмыванию денег

1. НОРМАТИВНО-ПРАВОВАЯ БАЗА

1.1. Общие положения

1.1.1. Настоящая Политика устанавливает основные меры La Casino по противодействию отмыванию денежных средств, финансированию терроризма, финансированию распространения оружия массового уничтожения и иным незаконным финансовым операциям.

1.1.2. Политика применяется к финансовым операциям Пользователей, процедурам идентификации, оценке рисков, мониторингу транзакций, санкционному контролю и внутренней отчетности.

1.2. Международные стандарты

1.2.1. Velmora Ltd использует риск-ориентированный подход с учетом рекомендаций FATF.

1.2.2. FATF предусматривает для казино проведение Customer Due Diligence при достижении применимого финансового порога, идентификацию и проверку личности клиента, а также усиленные меры в отношении повышенного риска.

1.3. Локальное законодательство

1.3.1. При применимости к деятельности Velmora Ltd учитываются AML/CFT-нормы Сент-Китс и Невис, включая Proceeds of Crime Act, Anti-Terrorism Act и соответствующие подзаконные акты.

1.3.2. FSRC указывает среди применимых актов Anti-Money Laundering Regulations 2011 и Anti-Terrorism (Prevention of Terrorist Financing) Regulations 2011, а Financial Intelligence Unit принимает и анализирует сообщения о подозрительных операциях регулируемых организаций.

1.4. Европейские нормы

1.4.1. Если деятельность подпадает под законодательство ЕС, учитываются применимые требования AML-пакета Европейского союза и национального законодательства соответствующего государства.

1.4.2. Регистрация Velmora Ltd на Невисе сама по себе не означает автоматическую применимость законодательства ЕС ко всем операциям.

2. ОЦЕНКА РИСКОВ

2.1. Категоризация клиентов

2.1.1. Пользователям может присваиваться низкий, стандартный или повышенный уровень риска.

2.1.2. При оценке учитываются личность Пользователя, страна проживания, платежные методы, объем и характер операций, источник средств и иные релевантные обстоятельства.

2.2. Географические риски

2.2.1. Повышенное внимание уделяется операциям, связанным с юрисдикциями высокого риска, санкционными территориями и странами с существенными недостатками AML/CFT-систем.

2.3. Продуктовые риски

2.3.1. Отдельно оцениваются риски, связанные с онлайн-гемблингом, электронными платежами, цифровыми активами, бонусами и финансовыми операциями без личного присутствия клиента.

2.4. Транзакционные риски

2.4.1. Повышенный риск могут создавать:

• крупные или необычные депозиты;
• частые пополнения и быстрые выводы;
• операции без значимой игровой активности;
• использование большого числа платежных методов;
• несоответствие платежных данных личности Пользователя;
• дробление операций;
• резкое изменение финансового поведения.

2.4.2. FATF в 2026 году отдельно выделила для игровой и игорной индустрии такие индикаторы, как использование нескольких аккаунтов и платежных методов под разными идентификационными данными, несоответствия между клиентскими и платежными данными, подозрительные документы и необычные транзакционные модели.

3. НАДЛЕЖАЩАЯ ПРОВЕРКА КЛИЕНТОВ

3.1. Стандартная проверка

3.1.1. Оператор получает и проверяет основные идентификационные данные Пользователя в объеме, установленном применимыми требованиями.

3.1.2. Проверка может включать удостоверение личности, подтверждение адреса и сведения о платежном инструменте.

3.2. Упрощенная проверка

3.2.1. Упрощенные меры допускаются только при установленном низком риске и наличии правового основания.

3.2.2. Упрощенная проверка не означает полного отказа от идентификации клиента.

3.3. Усиленная проверка

3.3.1. При повышенном риске могут запрашиваться:

• подтверждение источника средств;
• подтверждение источника благосостояния;
• банковские выписки;
• документы о доходах;
• сведения о характере деятельности;
• дополнительные объяснения транзакций.

3.4. Постоянный мониторинг

3.4.1. Проверка не ограничивается моментом регистрации.

3.4.2. Данные Пользователя и его финансовая активность пересматриваются при изменении уровня риска, существенных изменениях поведения или возникновении новых обстоятельств.

4. МОНИТОРИНГ ТРАНЗАКЦИЙ

4.1. Общие правила

4.1.1. Оператор должен осуществлять постоянный мониторинг депозитов, выводов и иных финансовых операций.

4.1.2. Контроль осуществляется с учетом индивидуального риск-профиля Пользователя.

4.2. Пороговые значения

4.2.1. Внутренние пороги устанавливаются с учетом применимого законодательства и характера деятельности.

4.2.2. FATF в своих рекомендациях для казино указывает порог USD/EUR 3 000 для соответствующих финансовых транзакций как международный ориентир CDD, однако фактически применимый порог для La Casino определяется законодательством и лицензионным режимом, распространяющимся на Оператора.

4.3. Автоматизированные системы

4.3.1. Оператор вправе использовать автоматизированные инструменты для выявления необычной активности, сопоставления транзакций и формирования риск-индикаторов.

4.3.2. Автоматические сигналы подлежат дополнительной оценке уполномоченным сотрудником.

5. ПОДОЗРИТЕЛЬНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ

5.1. Индикаторы

5.1.1. Подозрение могут вызывать:

• попытки вывести средства без разумной игровой активности;
• переводы с использованием чужих платежных инструментов;
• противоречивые сведения о происхождении средств;
• неоднократная смена способов оплаты;
• поддельные документы;
• попытки обхода лимитов и контроля;
• транзакции, не соответствующие известному профилю клиента.

5.2. Процедура эскалации

5.2.1. Сотрудник, выявивший подозрительную активность, передает информацию ответственному AML-функционеру.

5.2.2. При необходимости проводится дополнительная проверка и ограничиваются отдельные операции в пределах закона.

5.3. Отчеты о подозрительной деятельности

5.3.1. При возникновении соответствующей юридической обязанности Оператор направляет сообщение о подозрительной операции компетентному органу.

5.3.2. Для регулируемых организаций Сент-Китс и Невис FSRC указывает FIU как орган, принимающий и анализирующий такие сообщения.

5.3.3. Пользователь не уведомляется о направлении отчета, если такое раскрытие запрещено законом.

6. ВЕДЕНИЕ ЗАПИСЕЙ

6.1. Требования к документации

6.1.1. Оператор хранит необходимые сведения о:

• результатах KYC;
• депозитах и выводах;
• источнике средств;
• оценке рисков;
• санкционном скрининге;
• внутренних расследованиях;
• принятых AML-решениях.

6.2. Срок хранения

6.2.1. Документация хранится не менее пяти лет после окончания деловых отношений либо соответствующей операции, если такой срок установлен применимым режимом.

6.2.2. Более длительный срок может применяться при наличии законного требования компетентного органа или обязательной нормы законодательства.

7. ОБУЧЕНИЕ ПЕРСОНАЛА

7.1. Программа обучения

7.1.1. Сотрудники, связанные с платежами, KYC, безопасностью и обслуживанием Пользователей, проходят AML/CFT-подготовку.

7.1.2. Обучение включает:

• выявление подозрительной активности;
• работу с PEP;
• санкционный контроль;
• внутреннюю эскалацию;
• правила хранения записей;
• запрет разглашения информации о подозрительных отчетах.

7.2. Периодичность

7.2.1. Первичное обучение проводится при назначении сотрудника на соответствующую функцию.

7.2.2. Повторное обучение осуществляется периодически и при существенном изменении законодательства.

7.3. Тестирование и аудит

7.3.1. Знания сотрудников могут проверяться посредством внутреннего тестирования.

7.3.2. FATF рекомендует казино применять внутренние средства контроля, регулярный пересмотр оценки рисков и независимое тестирование AML/CFT-программ.

8. САНКЦИОННЫЙ СКРИНИНГ

8.1. Санкционные списки

8.1.1. Пользователи проверяются по санкционным перечням, обязательным для Оператора.

8.1.2. Скрининг проводится при регистрации, при существенных изменениях данных и периодически в соответствии с внутренним риск-подходом.

8.2. Политически значимые лица

8.2.1. PEP, члены их семей и тесно связанные лица могут относиться к категории повышенного риска.

8.2.2. В таких случаях применяются усиленная проверка, подтверждение источника средств и дополнительные процедуры согласования.

8.2.3. Статус PEP не означает автоматически наличие незаконной деятельности.

9. ОГРАНИЧЕНИЕ И ПРЕКРАЩЕНИЕ ОПЕРАЦИЙ

9.1. Оператор вправе временно приостановить финансовую операцию при невозможности завершить обязательную проверку, наличии серьезного AML-риска или законного требования компетентного органа.

9.2. При существенном риске может быть прекращено обслуживание Пользователя.

9.3. Ограничение Аккаунта не означает автоматической конфискации законно принадлежащих Пользователю денежных средств.

9.4. Выплата средств осуществляется после необходимых проверок и с учетом применимых правовых запретов.

10. ВНУТРЕННИЙ КОНТРОЛЬ

10.1. Velmora Ltd должна обеспечить распределение обязанностей в сфере AML/CFT и назначение ответственных лиц.

10.2. Внутренние процедуры подлежат регулярному пересмотру с учетом изменений рисков и законодательства.

10.3. Выявленные недостатки должны документироваться и устраняться в разумные сроки.

10.4. FSRC указывает, что при проверке регулируемых организаций оцениваются, среди прочего, ongoing monitoring, обучение, suspicious transaction reporting, record keeping и сроки хранения документации.

11. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

11.1. Настоящая Политика применяется совместно с Пользовательским соглашением, Политикой KYC и Политикой конфиденциальности La Casino.

11.2. Пользователь обязан предоставлять достоверную информацию и документы, необходимые для проведения законных проверок.

11.3. Velmora Ltd вправе пересматривать Политику при изменении законодательства, международных стандартов или риск-профиля деятельности.

11.4. До официального утверждения необходимо подтвердить применимый лицензионный режим, фактическую структуру AML-функции, внутренние пороги, используемые санкционные базы и порядок взаимодействия с компетентными органами.