Политика KYC

1. ЦЕЛИ И ПРИНЦИПЫ

1.1. Назначение Политики

1.1.1. Настоящая Политика устанавливает порядок идентификации и проверки Пользователей La Casino.

1.1.2. Основными целями являются соблюдение применимых требований, предотвращение мошенничества, защита несовершеннолетних и снижение рисков отмывания денежных средств.

1.1.3. KYC-процедуры применяются с учетом риск-ориентированного подхода и положений FATF.

1.2. Основные принципы

1.2.1. Пользователь обязан предоставлять достоверные и актуальные сведения.

1.2.2. Объем проверки зависит от уровня риска, характера операций, платежных методов и иных релевантных обстоятельств.

1.2.3. При повышенном риске Оператор вправе применять усиленную проверку.

2. ЭТАПЫ ВЕРИФИКАЦИИ

2.1. Уровень 1 — базовая верификация

2.1.1. Базовая проверка может включать:

• имя и фамилию;
• дату рождения;
• гражданство;
• страну проживания;
• адрес электронной почты;
• номер телефона.

2.1.2. При необходимости на этом этапе запрашивается удостоверение личности.

2.2. Уровень 2 — расширенная верификация

2.2.1. Расширенная проверка включает подтверждение личности, адреса проживания и принадлежности используемого платежного метода.

2.2.2. Дополнительно может анализироваться история финансовых операций.

2.3. Уровень 3 — полная верификация

2.3.1. При повышенном риске Пользователь может быть обязан предоставить:

• документы об источнике средств;
• документы об источнике благосостояния;
• банковские выписки;
• справки о доходах;
• налоговые документы;
• сведения о предпринимательской деятельности.

2.3.2. Уровни 1–3 являются внутренней моделью сегментации и не отменяют обязательных проверок, предусмотренных законом.

3. ТРЕБУЕМЫЕ ДОКУМЕНТЫ

3.1. Подтверждение личности

3.1.1. В качестве удостоверяющих документов могут приниматься:

• паспорт;
• национальное удостоверение личности;
• водительское удостоверение, если это допускается применимыми правилами.

3.1.2. Документ должен быть действительным, читаемым и принадлежать владельцу Аккаунта.

3.2. Подтверждение адреса

3.2.1. Для подтверждения адреса могут использоваться:

• счет за коммунальные услуги;
• банковская выписка;
• налоговое уведомление;
• иной официальный документ.

3.2.2. Документ должен содержать имя Пользователя и актуальный адрес.

3.3. Источник средств

3.3.1. Подтверждение происхождения средств может включать расчетные листы, банковские выписки, договоры продажи имущества, налоговые декларации и аналогичные документы.

3.4. Источник благосостояния

3.4.1. При усиленной проверке может запрашиваться информация об общем происхождении капитала Пользователя.

4. ПРОЦЕДУРЫ ВЕРИФИКАЦИИ

4.1. Автоматизированная проверка

4.1.1. Оператор может использовать специализированные системы проверки документов, возраста, санкционных совпадений и признаков мошенничества.

4.1.2. Автоматическая проверка может дополняться ручным рассмотрением.

4.2. Ручная проверка

4.2.1. Ручная проверка применяется при несоответствиях, низком качестве документов или повышенном уровне риска.

4.2.2. Пользователь может быть обязан предоставить дополнительные объяснения.

4.3. Видео-верификация

4.3.1. При необходимости может использоваться видеопроверка личности.

4.3.2. Такая процедура должна применяться только при наличии надлежащего правового основания.

4.4. Биометрическая аутентификация

4.4.1. Биометрические методы могут использоваться для сопоставления лица Пользователя с удостоверяющим документом.

4.4.2. При применимости GDPR обработка биометрических данных должна учитывать специальные требования статьи 9 Regulation (EU) 2016/679.

5. СРОКИ И ТРИГГЕРЫ ВЕРИФИКАЦИИ

5.1. При регистрации

5.1.1. Первичная идентификация проводится при создании Аккаунта в объеме, необходимом для соблюдения возрастных и законодательных требований.

5.2. При первом выводе

5.2.1. Перед первым выводом средств может проводиться дополнительная проверка личности и платежного инструмента.

5.2.2. Такая проверка не заменяет более раннюю идентификацию, если она обязательна по закону.

5.3. При достижении кумулятивных лимитов

5.3.1. Дополнительная проверка может инициироваться при достижении установленных транзакционных порогов.

5.3.2. Конкретные пороги определяются применимым законодательством и внутренней системой управления рисками.

5.4. Периодическая ре-верификация

5.4.1. Повторная проверка проводится при:

• истечении срока документов;
• изменении адреса проживания;
• смене платежного метода;
• изменении уровня риска;
• выявлении санкционных совпадений;
• существенном изменении финансового поведения.

6. ПРОВЕРКА ПЛАТЕЖНЫХ МЕТОДОВ

6.1. Пользователь обязан использовать платежные инструменты, которыми он имеет законное право распоряжаться.

6.2. Оператор вправе запросить подтверждение принадлежности банковской карты, счета, электронного кошелька или иного платежного средства.

6.3. Использование платежных инструментов третьих лиц может привести к дополнительной проверке или отклонению операции.

7. САНКЦИОННЫЙ И PEP-КОНТРОЛЬ

7.1. Санкционные проверки

7.1.1. Пользователи проверяются по санкционным перечням, обязательным для Оператора.

7.1.2. Подтвержденное совпадение рассматривается в соответствии с применимыми правовыми требованиями.

7.2. Политически значимые лица

7.2.1. При выявлении статуса PEP могут применяться дополнительные меры проверки.

7.2.2. Такие меры могут включать подтверждение источника средств, источника благосостояния и дополнительное внутреннее согласование.

7.2.3. Сам по себе статус PEP не означает противоправную деятельность.

8. ОТКАЗ В ВЕРИФИКАЦИИ

8.1. Основания

8.1.1. Проверка может быть отклонена при:

• предоставлении поддельных документов;
• существенных противоречиях в данных;
• использовании чужой личности;
• невозможности подтвердить обязательные сведения;
• отказе предоставить требуемые документы.

8.2. Последствия

8.2.1. Оператор вправе ограничить отдельные финансовые операции или прекратить обслуживание при наличии законного основания.

8.2.2. Отказ в верификации не является автоматическим основанием для конфискации законных средств Пользователя.

8.3. Апелляция

8.3.1. Пользователь вправе запросить повторное рассмотрение решения.

8.3.2. Для апелляции могут предоставляться дополнительные документы и пояснения.

9. ХРАНЕНИЕ И ЗАЩИТА ДАННЫХ

9.1. KYC-документы используются исключительно для законных целей идентификации, предотвращения мошенничества и выполнения обязательных требований.

9.2. Доступ к ним предоставляется только уполномоченным сотрудникам и привлеченным поставщикам услуг.

9.3. Соответствующие записи хранятся в течение срока, установленного применимым законодательством.

9.4. В AML-контексте международные стандарты FATF предусматривают базовый срок хранения соответствующей документации не менее пяти лет. (fatf-gafi.org)

10. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

10.1. Настоящая Политика применяется совместно с Пользовательским соглашением, Политикой AML/CFT и Политикой конфиденциальности La Casino.

10.2. Velmora Ltd вправе пересматривать KYC-процедуры при изменении законодательства или выявленных рисков.

10.3. Пользователь обязан своевременно сообщать об изменении существенных персональных данных.

10.4. Перед официальным утверждением необходимо подтвердить фактически используемые уровни проверки, технические сервисы верификации и контрольные пороги.